高考第一轮复习—必修1经济生活第二单元 生产、劳动与经营
第六课 投资的选择
主题词：投资行为和投资方式
☇公民的投资方式有哪些？
考点整合：
一．储蓄存款和商业银行
1．储蓄存款的含义和分类
（1）含义：一种信用行为
▲中国邮政储蓄银行成立 邮政体制改革又迈一步
经银监会批准，国内第五大银行———中国邮政储蓄银行于20xx年3月２０日在北京宣布成立，注册资本200亿。目前，邮政储蓄已拥有储蓄营业网点3．6万个，汇兑营业网点4．5万个，国际汇款营业网点２万个。其中有近６０％的储蓄网点和近７０％的汇兑网点分布在农村地区。截至２００６年底，全国邮政储蓄存款余额达到1．6万亿元（其中广东1003亿），存款规模列全国第五位。邮储银行的市场定位是：主要面向城市社区和农村居民提供基础金融服务，以零售和中间业务为主。
（2）活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比：
流动性 收益性 安全性 类型
活期储蓄 强 低 好 随时存入和提取，1元起存
定期储蓄 差 高 好 存期越长，利息越高。类型有：整存零取、
整存整取、零存整取、存本取息。
注意：外资银行4月可经营人民币零售业务 1元钱可开户 （可以把人民币存入外资银行）
（3）利息、利率与本金：P53
★利息的计算公式：利息﹦本金×利息率×存款期限
关注时事：
中国人民银行决定，自２００７年３月１８日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 据介绍，金融机构一年期存款基准利率上调０．２７个百分点，由现行的２．５２％提高到２．７９％；一年期贷款基准利率上调０．２７个百分点，由现行的６．１２％提高到６．３９％；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。 这是央行自２００７年以来在连续两次上调存款准备金率后，首次上调银行基准利率。
央行称，本次上调金融机构人民币存贷款基准利率，有利于引导货币信贷和投资的合理增长；有利于维护价格总水平基本稳定；有利于金融体系稳健运行；有利于经济平衡增长和结构优化，促进国民经济又好又快地发展。
2．我国商业银行体系
（1）我国银行的分类：中央银行、商业银行和政策性银行（目前有三家，即中国进出口银行、国家开发银行和中国农业发展银行）
（2）我国商业银行体系：国有独资商业银行（主体）、股份制银行、民营股份制银行、外资银行等。（目前只有建行和中行基本完成股份制改造）
（3）商业银行的性质和主要业务
★性质：以营利为目的的企业法人（▲银行利润﹦贷款利息－存款利息－银行费用）
★主要业务：
（1）存款业务：这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金和基础开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。
（2）贷款业务：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要www.deyou8.com。
（3）结算业务：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。（注意结算的信用工具：信用卡、支票、汇票等）
此外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
★商业银行贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性
★商业银行的作用：作为我国金融体系中最重要的组成部分，其作用主要是筹集分配资金、掌握和反映经济信息、监督管理生产经营活动。（P55“专家点评”）
二．几种投资方式的对比
1．股票与债券的异同：
股票 债券
不同点 性质 股东的入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书 是一种债务证书，限期偿还
受益权
（功能） 以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的效益 以定期收取利息为条件，其安全性比股票大
偿还方式 不准股东从公司中退出股金，只能出卖股票，公司的股东可以变化，而资金额不会减少 具有明确的付息期限，必须偿还本金
发行者 企业——股份有限公司 国家、金融机构、企业
共同点 都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。
注意：（1）股息和红利的区分----前者是固定的，后者是不固定的。（但都取决于公司的经营状况）
（2）股票投资者的收入有两个部分：一部分是股息和红利收入；另一部分是股票价格上升带来的差价。
★股票价格﹦预期股息／银行利息率
2．商业保险与社会保险的区别
不同点 商业保险 社会保险
性质 建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现 解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目
给付标准 保障项目广泛，形式多样，给付标准较高 保障基本生活水平的保险
费用负担 完全由个人负担 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担
保障依据 以被保险人的需要为依据 国家和有关部门统一规定
保障范围 保障项目广泛，保障范围大小、给付标准的高低与缴纳的保险费成正比 保障社会成员最迫切的保险项目
3．比较国债、金融债券、企业债券的异同
不同点 含义 特点
国债 中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，其发行主体是中央政府发行国债的目的是弥补国家财政赤字。（包括国库券和经济建设债券）
国债风险性小，利率高于同期的银行储蓄存款利率，比其他债券低。（信用度高、收益高和流通性强，安全性最好）；可以在流通市场转让
金融债券 由银行和非银行金融机构发行的债券（主要是商业银行），不记名，不挂失，可以抵押转让。 信用高于企业债券高，有较高的安全性；利率一般高于政府债券和银行存款，低于企业债券 ；可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。
企业债券 发行主体是各类企业，要依靠企业利润来还本付息 有较大风险，企业债券的利率通常高于政府债券和金融债券。
关注难点：
1．综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。（切忌“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”）
（1）明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。
（2）理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活
（3）谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益（回报率）和风险，理性投资。
2．辩证看待我国储蓄存款的高增长
★数据：截至20xx年年末，我国城乡居民储蓄存款余额161587亿元，比上年末增加20544亿元，储蓄率高达50%以上。
（1）从好的方面看，说明我国经济快速平稳增长，城乡居民收入大幅度增加；也说明我国居民消费水平已转入资金积累阶段，消费心理更趋理智和成熟。
（2）从不好的方面看，说明我国社会保险和社会福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳排险，不敢投资，投资方式单一；居民缺乏畅通的投资渠道，消费形式单一；居民收入预期越来越不确定，促使居民谨慎消费，导致消费倾向不断下降。