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民营企业融资春天在望

    11-14 22:47:32    浏览次数: 238次    栏目:创业融资

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    在国内股市暂停一年多的IPO重新启动以及短期融资券在国内开闸的大背景下,各商业银行近来频频对民营企业“示好”,民营企业有望迎来融资“春天”。然而,银行对民营企业“示好”的背后还存有不少担忧,民营企业该如何迎接即将到来的融资“春天”?
  民企发展强劲融资渐成难题
  “这是最好的时代,这是最坏的时代。”用这句话来形容目前河南民营企业的发展与融资情况并不为过。
  据河南省中小企业服务局办公室有关人士介绍,目前我省中小企业有15万多家,其中800多家为国有中小企业,其余皆属非公有制经济,“99%以上为民营企业”。
  近年来,我省中小企业、非公有制经济发展势头强劲,总量增长迅速。6月6日,在河南省民营企业投诉中心揭牌仪式上,副省长史济春说,20xx年全省民营企业生产总值突破5000亿元,占全省GDP的50%以上,民营工业企业实现增加值超过3500亿元,占全省工业增加值的70%以上,出口总额达15.45亿美元,占全省出口总额的30.3%。
  然而,我省民营企业在快速发展的同时,也存在一些困难和问题。据河南省中小企业服务局对18个省辖市和2235家民营企业的调查显示,有84.1%的民营企业反映,贷款难、担保难、融资难是当前制约民营企业发展的“瓶颈”。50%以上的民营企业因流动资金不足而达不到设计生产能力,90%以上的企业因自身积累少、融资困难而难以扩大生产规模和进行技术改造。这些民营企业迫切希望获得金融机构的资金支持,盼望金融机构在他们困难的时候扶一下、帮一把。
  在此背景下,政府为民营企业的发展、融资可谓不遗余力。5月23日,根据省政府领导的指示精神,旨在“搭建银企合作平台,建立融资双向选择机制”的全省民营企业银企洽谈会在郑州召开,100家民营企业和10多家金融机构坐在一起洽谈融资问题,有13家银行同28家企业当场签订贷款合同和资金供求协议,共计13.83亿元,涉及农产品加工、医药、化工等行业。此外,银企双方还就125个项目达成合作意向,贷款意向总额28.57亿元。
  河南省中小企业服务局局长范立新在该次会议上透露,该局下一步的工作打算是做好《河南省实施〈中华人民共和国中小企业促进法〉办法(草案)》的立法调研工作,争取列入明年立法计划,把扶持民营企业发展的政策用法律法规确定下来。
  去年7月,中国银监会发布的《银行开展小企业贷款业务指导意见》,从小企业贷款政策、程序、方法、激励约束机制等方面给出了详细的操作指南,并且要求银行在贷款方式、风险控制、担保方式、利率风险定价、审贷机制、还款方式和问责制度等各个方面体现小企业贷款业务的特点。
  河南银监局有关人士表示,这之后我省也出台了《河南银行业支持中小企业发展的指导意见》,上周还就该意见实施过程中出现的一些问题进行总结,准备做补充和修订。
  银行青睐民企给予贷款支持  
  除了政府的力推,种种迹象显示,各商业银行也对民营企业突然“感冒”起来。
  “自去年以来,我们行紧紧抓住民营企业快速发展所带来的业务增长机会,进一步加大拓展力度,着力进行资金支持。”浦发行郑州分行有关负责人说,今年4月,该行与河南省中小企业服务局签署了全面合作战略协议,目
  前已从全省2.3万余户民营企业中筛选出潜力客户近5000户作为主攻目标,已经完成280户企业的授信调查,近百户企业获得授信批复。“一季度完成中小企业及民营企业贷款发放503笔,累计金额达到80亿元,占贷款总量的76%。”
  据了解,光大银行郑州分行目前正在力推一项新业务——小企业主贷款,贷款金额最高可以达到1000万元。
  据介绍,小企业主贷款具有使用灵活的特点,一是授信方式多样。借款人既可以申请单笔贷款,也可以申请循环授信额度,循环授信方式可一次抵押、多次使用。二是还款方式多样。为方便借款人有效使用信贷资金,除了普通的按月等额或等本金还款以外,借款人可选择借款后第一个月至第六个月先还利息,剩余时间按月等额或等本金还款的优惠还款方式。对于贷款金额在100万元以下且贷款期限在1年以内的,还可以采用按月还息、一次还本的还款方式。[Page]
  去年9月,工行河南省分行与省内60多家民营企业和中小企业签署了金额高达58亿多元的贷款协议。截至今年3月末,工行河南省分行拥有民营企业和中小企业贷款客户近1300户,贷款余额180亿元,占全部贷款的23.5%。
  去年10月,中信银行郑州分行与河南省中小企业服务局签署了《框架合作协议》,根据协议,该银行对中小企业实施“一次核贷、周转使用”的授信制度:企业在一定的有效期内可周转使用获得审批的授信额度。与此前每个项目都需单独申报、审批的流程相比,这种授信制度可大大缩短企业融资所需的时间,提高银行的服务效率。
  浦发行郑州分行有关负责人表示,该行今年的目标是“努力实现全年全行新增中小及民营企业授信客户300户,授信余额20亿元,占全年新增授信余额的50%”。
  河南省中小企业服务局有关人士也表示,该局今年的工作打算是在抓好与浦发行郑州分行对民营企业20亿元综合授信落实的同时,与工行河南省分行、中信银行郑州分行、广发行郑州分行、兴业银行郑州分行等金融机构合作,为民营企业给予综合授信支持。
  融资渠道渐宽银行拓展市场  
  各商业银行突然青睐民营企业,在人行郑州中心支行行长计承江看来,主要是大型企业对信贷需求呈减弱趋势。
  计承江在全省民营企业银企洽谈会上说,随着社会融资渠道的日趋多元化,大型企业将会逐渐从银行转向直接到市场融资,企业对银行贷款的依赖程度因投资渠道的多样化而减弱。
  业内人士说,一方面,规模大、效益好、诚信度高的大型企业是银行的优质客户,另一方面,河南省的许多大企业长期以来也以银行贷款为主要融资渠道,对银行贷款的依赖程度很高。然而去年5月,央行颁布了《短期融资券管理办法》,短期融资券在国内开闸。相对于银行贷款,短期融资券对企业的吸引力除了表现在较低的利率外,企业融资的速度也十分迅速,这无疑可以节省许多时间和精力。因此,短期融资券在短时间内引起国内许多大型优质企业的浓厚兴趣。据有关统计资料显示,截至20xx年年末,全国大型企业发行短期融资券已达2700亿元。
  此外,中国证监会于上个月正式颁布并施行《首次公开发行股票并上市管理办法》,标志着国内股市由于股权分置改革而暂停一年多的IPO(首次公开发行股票)重新启动,这必将促使更多的河南企业走上上市融资之路。再加上越来越多的国外证券交易所也频频来河南“招亲”,许多银行眼中的“优质客户”将纷纷踏上国内或海外证券市场的融资路,银行的落寞也就不难理解了。
  “因此,各金融机构现在都要及时适应这一重要变化,充分认识到发展中小民营企业客户对于改善信贷结果、分散贷款风险、培植未来优质客户的重要作用。”有业内人士如是分析。
  “民营中小企业机制灵活,经营效益和资产质量较好,回报也较高,是我们拓展中小企业信贷市场的重点客户群。”工行河南省分行行长袁长清最近撰文称。
  “民营企业已成为银行新的利润增长点”,河南银监局局长郭锦洲在全省民营企业银企洽谈会上说,截至今年3月末,我省商业银行(不包括农信社)民营企业贷款余额为1293亿元,占其贷款总量的20%左右。“增加对民营企业的贷款,对于分散银行信贷风险、优化信贷结构,保障银行资金安全也起到了重要作用。银行业机构也已把民营企业作为新的业务拓展领域。”
  不过,仍有不少业内人士认为给民营企业贷款的风险很大,一不小心有可能掉进“陷阱”。
  这种看法也不是没有道理,据统计,截至今年3月末,全省银行(不包括农信社)小企业贷款不良率高出其全部贷款平均不良率25.44个百分点。有业内人士表示,这个数据“造成银行对发放此类贷款更加谨慎”。
  融资“春天”在望民企仍需努力  
  虽然与民营企业打交道有风险,但在目前国内直接融资市场渐次扩大的背景下,银行转型是必须的,而且很有必要做好民营企业这块业务,这从目前各家银行突然青睐民营企业不难看出。[Page]
  所以,对民营企业来说,不妨先从自身找毛病,如果自身没问题,经营、市场等都很好,不愁银行不主动找上门来。那么,银行是如何看待民营企业的呢?
  “首先是信息不对称问题”。一国有银行负责人说,由于银行资源有限,无法逐一对企业资产负债、现金流量、融资需求等财务信息的真实性进行核实,对企业的管理人员调动、纳税额变动、上下游关联客户的业务往来、供货及销售合同变动等活信息更是无从取得,银行对企业经营风险的判断非常困难。
  其次是企业诚信问题。有的企业以虚假报表或多头开户方式有意逃避银行监督,有的企业一旦经营出现问题,首先想到的就是千方百计拖欠、逃废银行债务,严重危及商业银行信贷资金安全。
  第三就是贷款担保落实难。由于缺乏健全的信用担保体系作支撑,中小企业很难找到合适的贷款抵押物和担保单位。另外,中小企业抵押资产产权证明文件不完善,抵押物管理和变现难度较大,难以提供充足的资信保证。
  还有业内人士认为,民营企业的企业经营机制存在缺陷。例如民营中小企业大多实行个人化或家族式管理,个人因素对企业的经营管理影响极大,企业经营管理的科学性和约束机制较差。企业的管理相对薄弱,财务信息失真严重。企业融资渠道单一,投资行为短视,一旦决策失误,很容易给企业带来致命风险。
  业内人士分析称,民营企业在财务管理上的混乱,成为民营企业融资时“致命的弱点”。财务报表对银行放贷、对担保公司提供担保、对投资公司投资都非常重要。但目前民营企业在财务报表上问题颇多,要么是报表体系不完善、不规范,要么是没有财务报表,或者是财务报表过于简单等。
  找出融资难的原因,然后再对症下药,民营企业有望迎来融资的“春天”。
  目前,许多银行已把民营企业作为新的业务拓展领域。